从2006年2月22日至今的一个多月时间里，作为农信社改革的掌舵人，银监会合作金融部一直在抓紧制定农村合作金融机构监管的中长期规划，这些规划所围绕的一个基本改革方向是：用5-10年时间，逐步把农村信用社办成产权明晰、经营有特色的“社区性”农村银行业机构。细心的业内人士发现，在突出强调“社区性农村银行”的同时，农信社的“合作金融性质”正在官方提法中悄然淡化。近日，银监会合作金融部一位相关负责人表示，与商业银行相比，社区银行的差异主要体现在六个方面。首先，社区银行主要是小型银行，主体在县域，除此之外，“有条件的地区，在省内搞社区银行也可以”；其次，社区银行的产权主体主要来自于社区的自然人和中小企业；再次，社区银行立足社区，面向三农，面向中小企业；第四，社区银行的资金主要来源于社区，返还给社区；第五，社区银行的定位是“追求利润的最大化、追求客户价值的最大化及维护社区内经济社会的和谐发展”；第六，社区银行的决策比大银行更加快捷方便。银监会改造社区银行所基于的一个总体原则是，坚持服务“三农”、坚持市场化、商业化取向，建成现代金融企业。从这个意义上说，社区银行与商业银行有着两大共性：其一，产权清晰、治理完善、内控严密、资本充足、财务良好、服务高效；其二，社区银行与商业银行监管的标杆是统一的，也就是风险资产分类的标准、资本约束的计算口径、不良资产率和风险资产的拨备率等都要按照与商业银行统一的标准要求。但很显然，所谓“六点不同”和“两大共性”并不是一张清晰的社区银行“规划图”，而仅仅是一张“素描”，但从“合作金融”向“社区银行”的转变，无疑是农信社一次全新的制度变革。中国目前多层次的经济发展水平和复杂的经济结构，需要多层次的金融机构为之服务。