2005年，国内银行业整体运行呈现以下特征－－总体量减质增，盈利增长和规模扩张减缓，利差扩大弥补不足，不良资产尚在控制中。广发证券的余晓宜认为，明年银行业由于外部宏观环境导致的量能缩减、以及银行个体有限的质能提升的发展后势，值得担忧。第一、企业利润普遍下滑与贷款规模增长明显放缓并存，由此带来的资产质量风险问题升温，资产不良率上升的趋势很难避免。第二、规模扩张进入困难期。她预期，2005年－2006年股份制银行规模扩张将从前几年30%的水平回落至20%－25%。此外，随着规模增长对盈利增长贡献比重下降，未来一年半，银行规模增长支持盈利增长的幅度将从原来的25%－30%下降到10%－15%。第三、利差空间受竞争和质量控制双重制约。预期未来一年半利差对盈利的贡献程度将保持目前的水平。第四、单一业务竞争程度上升的同时，中间业务渠道的打开速度、市场规模和盈利能力有限，从而导致银行在总资产利用能力上难有作为。余晓宜说，从2005年下半年开始到2006年，国内银行业很难看到新的行业性增长点。