当国有商业银行的不良贷款增加时，中国的金融监管部门总会大惊小怪：要求国有商业银行采取一切手段把不良贷款“压下去”。然而，现实看来，这种落后的监管思路不仅于事无补，反而迫使国有商业银行掩盖真实的风险状况，虚报瞒报，误导政府的宏观决策。当前决策层必须承认的一个现实是，因监管当局对不良贷款数字过分关注，只能迫使被监管者加大弄虚作假力度。而国有银行在处置这一问题时，常常遇到两大阻力：一是贷款质量好转与否不是银行一家能完成的，主要取决于借款企业的经营状况，而企业经营状况一旦恶化，就难以在短期内有大的转变；二是司法系统支持不力，比如目前的诉讼费是按标的的一定比例收取，国有商业银行不管能否“打赢”官司，仅在诉讼费一项就要花费成百上千万元的“无谓消耗”。可以说，当前这两个困难决定了无论国有商业银行怎样加强主观努力，不良贷款也难有实质性转变的命运。而每隔一段时间有关部门之所以能公布“不良贷款减少”结论，在很大程度上，可以解释为商业银行在统计方面“作了手脚”。因此，监管当局亟待认清形势，把这一扭曲的经营管理体制“矫正”，从认可既定体制的批评式监管，转变为以批判现有体制的改制式监管。也只有如此，才能走出数字误区，做出正确判断与决策。